В современном мире довольно сложно представить себе оплату дорогостоящих товаров без оформления  банковского кредита. Прежде, чем оформить кредит, потенциальный заемщик, как правило, задается двумя вопросами: первый, из которых: какой банк выбрать и какой вид платежей более выгоден.

На сегодняшний день существует два основных вида платежей:

Аннуитетный и Дифференцированный. Давайте попробуем разобраться, чем отличатся между собой эти два платежа, и какой из них более выгодный для заемщика.

Аннуитетный платеж — данный вид платежа, предусматривает равные ежемесячные выплаты по выданному кредиту. Данные платежи состоят из двух частей: выплаты основного долго и процентов. Особенностью Аннуитетного платежа является, то, что изначально выплачиваются сами проценты. Потому  при выборе данного вида платежа, изначально вы погашаете проценты за весь срок кредитования. И только после их полной выплаты, вы начнете погашать основной долг.

Таким образом, при погашении ипотечного кредита в течение 3-5 лет вы обнаружите, что основной долг не уменьшился. Соответственно данный вид платежа не весьма  выгоден заемщику. Но, достаточно выгоден банку, который выдал кредит. А поскольку банк в первую очередь печется о собственной выгоде, чаще всего предлагается потенциальным клиентам именно этот вид платежа. Ведь изначально банк получает свои проценты (а это основной доход любого банка) и только после этого погашает основной долг.

Дифференцированный – данный вид платежа является более выгодным для заемщика, чем Аннуитетный. Ежемесячные платежи состоят из погашения процентов и основного долго. Особенностью этого вида платежа является, то, что проценты начисляются лишь на остаток основного долга,  благодаря чему  сумма ежемесячных платежей, с каждой выплатой становится меньше. Единственным нюансом при выборе данного вида платежа является то, что в начале выплат сумма будет несколько большей. Но этот недостаток, по большей мере покрывается ощутимым достоинством Дифференцированного вида платежа, поскольку проценты начисляются лишь на  сумму ежемесячных платежей. Данный вид платежа менее выгоден банку, потому чаще всего при выдаче ипотечного кредита, банк заемщику предлагает лишь Аннуитетный вид платежа.

Какой платеж все-таки выгоден?

При длительном сроке кредитования целесообразней отдавать предпочтение дифференцированной системе платежа, поскольку к концу срока кредитования сумма выплат уменьшается. Но, если подойти более серьезно к изучению данного вопроса, то можно прийти к выводу, что преимущества данной системы не такие уже и ощутимые для заемщика.

Данная система кредитования имеет существенный недостаток — снижения суммы кредита, которую вам может предоставить банк, основываясь на оценке вашей платежеспособности. Если вы в силах оплачивать первый год (самый тяжелый) по дифференцированной схеме, то производит выплаты по аннуитету, вы тоже сможете. Но при этом сумма кредита, выдаваемая банком, будет больше, а срок самого кредита будет меньше, проценты также будут ниже. Потому аннуитетная схема выплат имеет свое стратегическое преимущество.