Последнее время ставки по депозитам имеют минимальный размер. Тем людям, которые стремятся не только сохранить, но и приумножить капитал стоит рассмотреть такой метод, как лесенка вкладов.
Суть метода
Метод заключается в том, что деньги лежат на разных счетах. По мере закрытия перекладываются на тот депозит, срок, которого закрывается позже. Затем все средства переносятся на следующий вклад. После комбинации таких действий сумма, с учетом процентов выходит больше той, которая бы получилась, если бы деньги лежали на одном депозите.
Лесенка может быть многоступенчатой. Количество депозитов должно быть от 3 и больше, период так же может варьироваться. Все зависит от целей и периода, на сколько нужно деньги вложить.
Порядок действий
Итак, рассмотрим пример, со схемой при которой все деньги будут распределены между тремя счетами.
Выбираем банк, с наиболее выгодной процентной ставкой
ВАЖНО: предусмотрена возможность пополнения депозита.
В один день открываем три вклада с разным сроком закрытия:
- 1 счет, период которого 12 месяцев;
- 2 – 6 месяцев;
- 3 – 3 месяца.
В день закрытия первого снимаем с него все деньги и перекладываем на второй. По истечении второго, все средства кладем на третий.
В результате получаем прибыль, которая больше, чем, если бы эти же средства хранились на одном депозите.
Правда или выдумка
Чтобы удостоверится в реальной эффективности, посчитаем на конкретном примере.
В одном из банков предлагается вклад до 4,3%. При размещении денег от 50000 первые 3 месяца начисляются 3,7%, в последующем 4,3%. Есть возможность открыть на 3, 6 и 12 месяцев.
Сумма, вложений для сохранения — 150 000 рублей. В день открываем 3 депозита, на каждом из лежат 50 000.
Первый, по истечении 3 месяцев, приносит 50463 рубля. Счет закрываем и сразу пополняем второй вклад на эту сумму. По истечении 6 месяцев получаем 102274,88 и переводим их на самый длинный счет. В результате этих действий к конечной дате получаем 157060,90.
Если бы эти же 150 000 рублей лежали на одном счете, то итоговая сумма вышла бы 156 300 рублей.
Такая комбинация удобна еще и тем что в многоходовой комбинации есть возможность вынимать средства, в период закрытия одного из вкладов, без потери доходности. В то время как единожды вложенные средства заморожены. Если снять даже часть из них, то будут потеряны проценты.
В случае нестабильной ситуации или для поиска оптимальных решений в таком случае можно менять стратегию. Так, допустим сейчас низкий процент, а по истечении 3 месяцев ставки по вкладам возрастут. И те средства, которые высвободились можно переложить на вклад с лучшими условиями.
Таким образом, лесенка вкладов показывает свою эффективность в приумножении денежных средств. Деньги, распределенные на несколько счетов, приносят не только большую доходность, но и позволяют распоряжаться ими, корректируя стратегию. В зависимости от политики банка или личных причин деньги можно снимать и распоряжаться ими без потерь доходности.
