Так как люди все меньше хранят деньги в банке, то вклады становятся мало востребованным продуктом, который уже не дает хорошей прибыли. Тем более что банк всегда удерживает часть процентов, которые набежали, если закрыть вклад досрочно. Статья 837 гражданского кодекса говорит о незаконном удержании процентов при досрочном закрытии вклада.
Но на деле все иначе. Чаще всего проценты по вкладу выплачивались на следующий день после срока закрытия. То есть если депозит оформлен на год, то клиент получал их на 366 день. Если средства снимались раньше, могу не получить вообще или лишь минимум.
Однако теперь такие действия банков стали не выгодны. Из-за высокой конкуренции банки перестали отбирать проценты у своих вкладчиков, и могут предложить выплатить их после досрочного закрытия вклада, либо в неполном объеме.
Чаще всего закрываются досрочно вклады, которые были сделаны онлайн. Это удобно, потому что клиент не посещает офис и может проводить все манипуляции на сайте финансового учреждения.
Как можно получить проценты по вкладу
Не получится открыть вклад и получить с него проценты через пару дней. Вклад должен пролежать хотя бы половину срока или одну треть. Причем банк начислит проценты к выплате одинаково в том случае, если вклад пролежит полгода или почти год, пусть осталась всего неделя срока. Это довольно неприятно, но клиенту стоит это знать, чтобы не ждать отведенное время, если деньги вдруг понадобились срочно.
Если человек закрывает вклад досрочно, то он может не рассчитывать на все полагающиеся проценты. Это может быть половина или треть. Например, при открытии вклада под 9% возможно получение всего 4,5% от суммы.
Однако в 2013 году банки начали предлагать несгораемые проценты по вкладу. Если деньги клиент размещал на год с условием пополнения, то он мог снять его в любое время и получить процент пропорционально времени, которое прошло после расторжения. Если деньги пролежали 31 день, то клиент мог получить 1/12 процентов. После 3 месяцев- 3% и так далее.
Клиенту выгодно, банку — нет
Досрочное снятие вкладов для банка риск. Ведь при малейшей проблеме клиенты начнут расторгать договоры, быстро выводя активы. Поэтому чем дольше лежит такой вклад, тем выше процент, который можно получить при досрочном его расторжении.
Разные банки дают не одинаковую выплату процентов при досрочном погашении вклада, в среднем учет суммы, которая вернется, рассчитывает от полугода. Так Сбербанк возвращает 2/3 от ставки по вкладу, а Альфа банк 4, 2%
То есть прежде, чем выбирать депозит с возможностью досрочного снятия лучше уточнить, где размещать деньги будет выгоднее. Также клиент должен знать, что он может получить деньги в течение недели со дня написания заявления о досрочном закрытии. Поэтому на сиюминутное получение денег рассчитывать не стоит. Если условиями банка не предусмотрено льготное расторжение договора по вкладу с сохранением процентов или их части. То возврат будет осуществляться с процентами по вкладу до востребования. А это одна тысячная процента от годовых.
