Многие клиенты после заключения договора обращаются в банк и спрашивают, могут ли они закрыть договор досрочно. Сразу нужно уточнить: у них есть такое право. Нередко банки говорят, что в какой-либо срок погашение невозможно, например, до трех месяцев. Обычно эти данные недостоверные, их лучше проверять, позвонив в банк.
Закон и досрочное погашение
По закону, клиент банка может делать досрочное погашение. Об этом всегда есть пункт в договоре. До прихода 2011 года такая операция была запрещена. Наказанием были штрафы и санкции, но теперь ситуация в корне другая. Каждое условие предварительно должно оговариваться, но многие упускают эту информацию. В настоящее время банки не имеют права не позволить клиенту в выплатах, но многие требуют предварительно уведомлять об этом.
В законе прямо уточняется: суммы можно вносить досрочно. Если в вашем документе объяснения сумбурны, обратитесь к соответствующим специалистам. Обычно о досрочном погашении займа требуется уведомлять банк за 30 дней. Не нужно ожидать согласия.
В целом, процедура следующая:
- Клиент вносит обязательный платеж.
- При возможности, он вносит сумму досрочного погашения.
- В банк направляется уведомление об этом – способы уточняются в банке.
- В дату погашения сумма списывается, происходит перерасчет.
- Клиент уточняет новые суммы в личном кабинете или забрав новый график в офисе.
Впрочем, списание в банках происходит по-разному. Многие делают перерасчет сразу при поступлении. Это очень удобно.
Согласия банка клиенту при этом ждать не нужно. Если о намерении не будет извещения, банк спишет суммы платежей в прежнем порядке, и когда окажется, что суммы мало – а это произойдет, если погашение было полным – то впереди – штрафы и пени, а также испорченная кредитная история.
Особенности перерасчета
Частично-досрочное погашение производится с одной целью – скорее погасить кредит. В зависимости от вида погашения, уменьшается размер ежемесячного платежа, или сокращается время выплат.
В рамках законодательства банк вправе запросить с заемщика оплаты только тех процентов, которые начислены до даты фактического использования кредита. Очевидно стремление к итоговому результату – задолженность погашается раньше, переплата по процентам падает, банку это невыгодно материально, но он оказывает такую услугу. Также чаще всего предупреждение за 30 дней сейчас не требуется.
Погашение досрочно – это процедура технического характера. Многие проводят ее каждый месяц, и она не вызывает затруднений, даже если требуются справки и подтверждения. Важно заранее уточнять процедуру, особенно если вы сразу знаете, что будете гасить договор досрочно. Не всегда это происходит просто с поступлением суммы, нередко требуется запрос от клиента, однако сама процедура относительно проста и последовательна. Многие банки уже принимают заявления по телефону. Но ряд клиентов по старинке предпочитает ходить в офис.
