После пандемии банки пообещали кредитные каникулы, и клиенты стали ими активно пользоваться. Однако далеко не всегда брать такие каникулы выгодно, и лучше рефинансировать кредит, если есть возможность.
Почему брать каникулы не надо:
- продлится срок действия кредита. Вместо 5 лет его придется платить 5, 5. А это отданные дополнительные суммы денег;
- другие банки не увеличат срок выплаты кредита, но будет больше сумма ежемесячного платежа, поэтому клиенту повезет, навряд ли;
- банк проверяет справки, которые принесли ему клиенты в течение 90 дней. Если справка не подтвердится, то каникулы прекращаются, а клиент платит пени и штрафы по просрочке платежа;
- кредитные каникулы выгоднее предпринимателям, которые могут выплатить зарплату своим сотрудникам и немного передохнуть. Но с них тоже потребуют документы, что бизнес пострадал от коронавируса. Если клиент обосновать свою просьбу не сможет, то давление банка резко усилится;
- для банка отсрочка платежей – это тоже минус. Ведь они должны платить по вкладам, межбанковским кредитам и облигациям. Поэтому он неохотно идут на поводу у клиентов и вскоре давать каникулы станут все реже.
Как вариант можно прибегнуть к рефинансированию или реструктуризации. Как говорят специалисты, это даже лучший способ получить поблажки для восстановления сил.
Рефинансирование, реструктуризация, что лучше
Рефинансирование подойдет тем клиентам, у которого несколько займов, нет просрочек по платежам и хорошая кредитная история. Можно объединить все кредиты в один, уменьшить платеж по нему, но срок выплаты возрастет. Это получение нового кредита, с новой процентной ставкой, поэтому если осталось платить немного, то стоит подумать. Единственный минус такого решения — это длительность оформления процедуры.
Если клиент на хорошем счету, но жалуется на непредвиденные обстоятельства, то он может попросить о реструктуризации долга. В этом случае увеличивается срок кредита, увеличивается процент по нему, но снижается ежемесячный платеж.
Когда сумма долга более 300 тысяч рублей, то клиент может обратиться в суд в дело по банкротству по ставке 7, 2 % для реструктуризации долга. Однако надо понимать, что банкроту кредит не дадут, и он наживет себе массу проблем с кредитной историей. Поэтому если есть что продать, то лучше отдавать недвижимость, автомобили, оборудование и закрывать долг.
Можно ужаться и сэкономить
Что именно клиенту выгодно — решать ему. Тем более что вариантов в данный момент не так уж много. Если кредит на крупную сумму, то не стоит лезть в долги, чтобы выплатить проценты. Проще реструктуризировать долг и постепенно его выплачивать.
Обычно люди тянутся за льготами, но переплата в данном случае выгодна немногим. Поэтому стоит урезать расходы и постараться выплатить займы без дополнительных долгов. Не факт, что завтра станет лучше, цены останутся на прежнем уровне, а значит, удлинение срока кредита только ухудшит финансовую ситуацию отдельно взятых людей.
