Кредитные каникулы — существенная помощь заемщикам, которые попали в финансовую беду и в силу определенных обстоятельств не имеют возможности перечислять полную ежемесячную сумму кредита.
Тем не менее, в некоторых случаях они могут быть бесполезными для заемщика и даже вредными.
1 ситуация — Вред кредитной истории
Кредитные каникулы, по заверению банковских представителей, не способны навредить истории.
Репутация заемщика может быть испорчена официально, если он:
- предоставляет банку недостоверные данные;
- нарушает график частичного кредитного погашения;
- вводит кредитора в заблуждение.
Однако есть момент, когда история портится и скрытно от заемщика. Дело в том, что момент взятия каникул отражается в истории, несмотря на то, что банк утверждает, что никаких данных о взятии каникул не указывается в документах.
Когда человек выплатит кредит и захочет взять следующий, другой банк увидит кредитные каникулы и откажет в займе, поднимет ставку или увеличит срок погашения.
2 ситуация — Во время каникул начисляются проценты
Многие заемщики думают, что кредитные каникулы — выгодная возможность сдвижения долгового погашения. При этом проценты за этот период не начисляются.
По законодательству при льготном периоде проценты начисляются по средней рыночной ставке кредитной суммы, актуальной на дату требования.
Ставку определяет Центральный банк. Однако ставка может быть выше текущей ставки. В результате, человек думает, что он смог выиграть от сделки с банком. Но, на самом деле, он переплачивает банку.
3 ситуация — Кредитные каникулы могут навредить истории человека, если он не смог предоставить документацию, подтверждающую факт снижения доходов
Если заемщик попросил кредитные каникулы и в течение 90 дней не принес документ, который бы подтверждал, что он потерял привычный доход, то вся неуплаченная сумма будет признана просроченной задолженностью.
В результате, человек должен будет незамедлительно погасить просрочку и попытаться восстановить кредитную историю.
4 ситуация — При частичной отсрочки человек вносит половину долга, но увеличивает срок выплат.
Несмотря на то, что в определенный момент заемщик выигрывает, уплачивая только половину ежемесячного долга, он проигрывает банку несколько месяцев выплат и уйму процентов.
5 ситуация — Если человек берет каникулы, его кредитная карта замораживается.
Если в банке оформлена кредитная карта и заемщик по кредиту берет каникулы, то все счета человека замораживаются. Это значит, что обязанность оплаты ежемесячных платежей остается, но возможность взятия и оплаты картой теряется на время действия каникул. При этом если ситуация ухудшается вовсе, то человек получает сниженный или обнуленный лимит на своей карте.
В результате, во многих случаях кредитные каникулы становятся бесполезными для заемщика и даже вредными в его работе.
Перечисленные факты нужно учитывать, прежде чем обращаться в банк за помощью.
