В соответствии с гражданским правом по соглашению кредитования заимодавец должен предоставить денежные средства заемщику в тех размерах и на тех условиях, которые предусмотрены заключаемым соглашением, а заемщик обязан возвратить полученные средства и выплатить на них проценты. К элементам этой сделки принадлежат: субъекты-участники сделки (то есть должник и кредитор), предмет сделки (то есть передаваемые под процент ценности) и срок, в который необходимо вернуть эти кредитные ценности. К основным условиям относится и установление процентов за пользование предоставленными по договору средствами.
Соглашениям займа (кредита) соответствуют следующие признаки.
Кредит предоставляется на четкий срок при условии возврата, следовательно, он должен быть обеспечен каким-либо обязательством должника, кроме того, займы должны быть дифференцированы.
Кредитные соглашения в их множестве можно разделить по ряду признаков.
1. Одним из таких качеств считается классифицирование по заемщикам: выделяют займы, выдаваемые организациям, предприятиям и учреждениям, гражданам, организациям банковской сферы.
2. Также договоры возможно классифицировать по целям займа. По данному показателю можно выделить ссуды для потребительских целей, торговых, сельскохозяйственных и иных.
3. Помимо того заимствования можно систематизировать по сроку их выдачи. Тут выделяют кредиты до востребования, среднесрочные, краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные кредиты применяются при обслуживании текущих потребностей должника ,например занять деньги до зарплаты ,а так же среднесрочные и долгосрочные используются для обеспечения долговременных потребностей должника.
4. Другим признаком типизации ссуд является их размер. Сюда принадлежат колоссальные, срединные и мелкие кредиты.
5. В то же время кредитование может быть обеспечено обязательствами кредитора, в качестве которых выступает страхование, гарантия, залог и др., либо в определенных случаях обходиться без такового.
6. По категории оплаты ссуды можно разделить на направляемые, либо на выполнение денежных обязательств, при наличии у плательщиков временных финансовых трудностей, либо на счет должника с целью их использования по назначению.
7. По характеру возвращения средств кредитору выделяют: возвращаемые по частям и выплачиваемые разово на дату, оговоренную сделкой.
Кредиты потребительский, на покупку автомобиля и кредит, выдаваемый под залог недвижимости, выдаются физическим лицам.
В свою очередь кредиты, выдаваемые физическим лицам, подразделяются на потребительские, автомобильные и ипотечные.
