Специфика кредитования малого бизнеса

Чаще всего на развитие малого бизнеса необходимо брать деньги в кредит у банка. Многие предприниматели, хоть раз столкнувшиеся с этой задачей, знают насколько трудно это сделать на сегодняшний день. Молодым компаниям приходится особенно тяжело, поскольку большая часть банков выдают заем предприятиям, просуществовавшим не менее полугода, а иногда и трех лет. Плюс ко всему, банк тщательно проверяет стабильность доходов компании и платежеспособность предпринимателя.

Как правило, самый тяжелый период в жизни любой фирмы – это первые годы ее существования. Когда первые трудности бизнеса преодолены, то возникает необходимость дальнейшего развития и расширения предприятия. В этом случае без дополнительных средств не обойтись. Но здесь могут возникнуть трудности, поскольку банки не очень хотят выдавать малому бизнесу кредиты без залога. И в этой ситуации обычно больше шансов получить заем у компаний, которые уже успели приобрести имущество и найти себе надежных партнеров по бизнесу.
Если же компании все-таки удалось заполучить у банка деньги в кредит, то их можно направить на приобретение продукции для последующей продажи, усовершенствование или приобретение нового оборудования, распределение производства или увеличение оборотных средств компании.

Сколько денег может получить в кредит малый бизнес?

Чтобы прикинуть максимальную сумму займа, которую может выдать банк предприятию, нужно ориентироваться на объем месячного и годового оборотного капитала. По словам экспертов, мелким компаниям банки в основном выдают кредиты на сумму от трехсот тысяч до миллиона рублей. Иногда предприятиям удается получить и до сорока миллионов, но такие случаи встречаются крайне редко.

Какие условия должна выполнить компания для получения кредита?

Одним из первых условий является предоставление залога. В залог нужно дать любое ликвидное на протяжении срока кредитования имущество. Кроме этого, банку необходимо представить все отчеты по финансам, бухгалтерии и налогам компании. Часто банки требуют наличие поручителя.

В каком виде банк может оформить заем?

Банк может выдать предприятию денежные средства единоразово сразу всю сумму, либо же оформить кредитование в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.

Для того, чтобы получить кредит необходимо подать заявку. На ее рассмотрение и принятие решения банком может уйти некоторое время. В большинстве случаев банки достаточно кропотливо проверяют платежеспособность заемщика, поэтому чем больше сумма кредита, тем дольше нужно ждать ответа. В большинстве случаев денежные средства занимаются на один год. Процентные ставки банки могут устанавливать для клиентов индивидуально. Заемщику с чистой кредитной историей намного проще и быстрее оформить кредит. Для таких предприятий банк даже может не потребовать предоставить ему залог и выдать разрешение на заем по сниженной процентной ставке.

Загрузка ...
«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании