Ипотечные каникулы считаются льготным периодом, который предоставляется кредитором для заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию.
По ним человек может законно не оплачивать ипотечные платежи в течение определенного времени или выплачивать их по сниженному тарифу, изначально прописанному в договоре.
Подводные камни
Сегодня банки дают кредитные каникулы на ипотеку трех типов.
А именно:
- Каникулы от 2019 года.
- Каникулы из-за пандемии 2020 года.
- Каникулы, предложенные банковским отделением.
Несмотря на то, что ипотечные каникулы созданы для облегчения жизни заемщика, брать их нужно только в крайнем случае, поскольку они имеют свои подводные камни. Самое главное, что на период кредитных каникул долг с процентами по задолженности никуда не уходят.
Они дают отсрочку в 1-6 месяцев. Это означает, что за весь срок человек получает проценты, которые он оплачивает в конце задолженности. Если человек на протяжении 3 месяцев документально не подтвердит факт снижения доходов, его платежи возвращаются в рамках обычного графика.
При документальном подтверждении снижения доходов, будет произведен перерасчет, что так же плохо, поскольку будет увеличен срок кредитования.
Первый подводный камень заключается в том, что, если человек после ипотеки захочет взять еще один кредит, другие банки будут видеть, что потенциальный заемщик брал каникулы. Это негативно отразится на предлагаемой ставке и лимите.
Несмотря на то, что по закону банк не имеет права указывать эту информацию в истории кредитования, другой банк все равно сможет увидеть эту информацию и взять ее себе на вооружение.
Второй подводный камень связан с тем, что ипотечные каникулы — триггер для повышения ставки по ипотечному кредиту. Банк ведет бизнес, поэтому послабления, которые он дает клиенту, должны окупаться. Окупаются они, в результате, на ставке.
Третий подводный камень состоит в том, что средний срок поиска работы по России составляет 7,5 месяцев. Банк дает послабление максимум на 6 месяцев. В результате, если человек не найдет работу за указанное время, он останется ни с чем.
У него изымут квартиру, взятую в ипотеку. Также он получит испорченную кредитную историю. Однако если есть сложная ситуация, у задолжника все же есть выход — сделать реструктуризацию долгов, рефинансирование кредита. Обратиться за выплатой пособия по безработице.
В результате, ипотечные каникулы следует брать только в крайнем случае, когда осуществить выплату будет невозможно. У данного банковского предложения много подводных камней, продолжение использования банковских услуг по которому в дальнейшем может быть невозможно. Стоит учитывать этот факт, обращаясь в банк за помощью.
В крайнем случае следует обратиться к реструктуризации долговых обязательств и обратиться в другой банк, чтобы снизить ставку или увеличить период оплаты. В результате, сумма платежей снизится, а человек сможет получить возможность для дальнейшей платы.
