Зачастую выплаты по кредиту оказываются достаточно тяжелыми для клиента, поэтому прежде, чем оформлять его, ему лучше воспользоваться услугами кредитного калькулятора по доходу. Кредитная нагрузка не должна превышать 40-50%, потому что в противном случае уровень жизни человека значительно снизится.
Особенно это важно при выплате ипотечного кредита, так как платежи достаточно большие и должны быть регулярными. Кроме этого необходимо вовремя вносить квартплату, а также покупать еду и другие необходимые товары.
Что в себя включает кредитный калькулятор по доходу:
- совокупный доход семьи;
- валюта, в которой получаете доход и платите кредит;
- процент, который семья может тратить на кредит без ущерба;
- срок кредита;
- процентная ставка по кредиту;
- тип платежа: аннуитетный или дифференцированный.
Чем меньше сумма дохода, тем меньшую сумму нужно брать в долг. Иначе она окажется неподъемной для клиента банка. В принципе финансовое учреждение самостоятельно рассчитывает кредитную нагрузку на клиента. Но зачастую менеджеры предлагают взять денег больше, а посетитель соглашается.
Чтобы этого не произошло с суммой нужно определиться заранее и рассчитать кредитную нагрузку дома самостоятельно. Не стоит прислушиваться к советам сотрудников банка, кредит платить не им, и могут быть другие форс-мажорные обстоятельства.
На что еще обращает внимание банк при расчете кредитной нагрузки:
- На кредитную историю клиента. Если он закрывает долги с трудом, то большую сумму ждать от банка не приходится.
- На кредитный рейтинг.
- На размер дохода семьи. Иногда люди указывают не все источники дохода, поэтому банк может предложить меньшую сумму, чем хотелось бы. Стоит указать подработку. Если она есть или пассивный доход, если он присутствует.
- Количество иждивенцев у потребителя. Чем их больше, тем выше кредитная нагрузка на семью. А значит сумма, которую получит клиент, будет меньше.
- Наличие залогового имущества клиента или его поручителей.
Если в семье есть дети, то уровень кредитной нагрузки на человека не должен превышать 30%. Иначе банк просто не выдаст займ. В расчет кредитной нагрузки входит не только сама сумма кредита, но и уже имеющиеся кредиты, займы в МФО и кредитные карты. То есть ежемесячный платеж складывается из общей суммы всех используемых средств. Когда он выше 40% новый кредит просто не оформят.
Хитрости, к которым можно прибегнуть
Если у клиента хорошая кредитная история, то он может сказать. Что неофициально получает 50 тысяч, и ему в принципе поверят. Проверить данные сведения сложно, но тут уже сам клиент отвечает за то, что он берет деньги под повышенную кредитную нагрузку.
Когда клиент не совсем идеальный, но у него есть неофициальный доход, который могут подтвердить родственники, коллеги или друзья, то ему тоже оформят займ. Намного сложнее, если клиент не вызывает доверия, раньше не брал кредиты или допускал просрочки. Тут обмануть, что есть неофициальный доход, не получится, а кредит могут и вовсе не дать. Специально обманывать лучше не стоит, первые же платежи, если они будут с задержкой, разоблачат клиента в том, что он соврал.
Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?
Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.
Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:
- какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;
- что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;
Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.
Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.
Переходите по ссылке и начинайте бесплатное обучение 👇
Американские ученые подведут под bitcoin научную базу
Год добровольной бедности. Минэкономики предлагает преодолеть стагнацию экономией на зарплатах
Bitcoin приходит в традиционную банковскую систему
Добыча сланца в США грозит экологической катастрофой
Сбербанк планирует сократить до 30 тысяч сотрудников
Автострахованию сокращают ответственных. ЦБ начал выводить страховщиков из ОСАГО
Доллар подешевел в четверг после «голубиного» протокола ФРС
