Ущерб от финансовых пирамид в этом году обещает быть рекордным

Казалось бы, после гремевших на всю страну в 90-е годы прошлого века МММ, «Гермесов», «Русских домов Селенга» и «Хопров» россияне должны были выработать стойкий иммунитет к «финансовым пирамидам». Однако каждый год граждане в погоне за легкой прибылью отдают мошенникам миллиарды рублей. И этот год обещает быть рекордным по объему потерь.

Сезон мошенников

По оценкам Банка России, число организаций, имеющих признаки «финансовых пирамид», где выплаты дохода клиентам осуществляются за счет денег вновь привлеченных лиц, снижается: с 250 шт. в 2014 году до 137 в 2017 году и до 134 в январе – сентябре этого года. Потери граждан также имели тенденцию к сокращению: с более 5,5 млрд руб. в 2015 году до более 1 млрд руб. в прошлом году.

Правда, все это довольно условно: в законодательстве понятие «финансовой пирамиды» прописано нечетко. Еще сложнее оценить финансовые потери участников таких схем. Далеко не все пострадавшие обращаются в правоохранительные органы, а если структура имеет разветвленную региональную сеть, то часто бывает необходимо очень длительное время для аккумулирования всех требований обманутых клиентов. Непонятно и то, как оценивать требования: по объему первоначально внесенных средств или с учетом обещанных процентов.

Однако даже грубые оценки показывают, что пик заработков финансовых мошенников пришелся на 2015 год и связан он был с разразившимся в России финансово-экономическим кризисом. Прежде всего, в условиях резкой девальвации национальной валюты граждане бросились спасать свои рублевые сбережения. И часть денег ушла не в валюту или в банки, резко повысившие ставки по вкладам, а в финансовые пирамиды, предлагавшие еще более высокие проценты. С другой стороны, кризис привел к ускорению «схлопывания» ряда старых мошеннических проектов, которые не выдержали наплыва клиентов, требующих назад свои деньги.

Реклама

Но в этом году будет поставлен локальный рекорд. Только ущерб от деятельности «Кэшбери» может составить до 3 млрд руб., хотя еще месяца полтора назад называлась сумма лишь в 1 млрд руб. Не исключено, что со временем и эта цифра может быть еще увеличена с выявлением новых пострадавших.

Бесплатный сыр

Для привлечения клиентов «Кэшбери» использовала очень агрессивную рекламу, но при этом ориентировалась на самые экономически безграмотные слои населения. Так, «Кэшбери» обещала доходность до 600% годовых, которую можно было «получить» от вложений средств в несколько направлений.

Это, прежде всего, заработок на выдаче микрокредитов, причем не только частным лицам, но и малому и среднему бизнесу. По информации компании, кредит у нее можно было взять примерно под 2% в день, что как минимум вдвое превышает средние ставки по аналогичным займам микрофинансовых организаций.

Если под сотни годовых физические лица и берут деньги, то никакому малому и среднему бизнесу такие проценты не осилить: проектов с такой рентабельностью почти не существует. Для сравнения, Сбербанк кредитует малый бизнес под среднюю ставку в районе 10% годовых, и если банки отказываются выдавать средства даже под 20% годовых, это является свидетельством того, что профессиональные финансисты не верят в успех такого бизнеса.

Следующим «высокодоходным» направлением мошенники называли вложения в ценные бумаги и криптоактивы, на которых «высококлассные трейдеры» зарабатывают от 40% в месяц. Для сравнения, в крупных мировых инвестиционных компаниях считается очень хорошим результатом даже заработок в размере 10% годовых в твердой валюте. На рынке ценных бумаг, в принципе, возможно, получить доход 40 и даже 100 процентов за месяц, но это будет делом случая, подобного порой случающемуся удвоению средств игрока в казино. Инвесторы, показавшие даже 20–30% годовых на многолетней дистанции – люди легендарные.

Надо отметить, что «Кэшбери» за последнее время стала одной из самых наглых компаний с точки зрения размеров обещаемой доходности и объяснения способов ее получения. Большинство мелких мошенников предлагают более скромные проценты – от 30 до 80% годовых – и более правдоподобные способы приумножения средств.

Исходя из анализа рекламных объявлений интернета, наиболее популярными «проектами» мошенников можно считать привлечение средств для финансирования производства экологически чистых продуктов питания, добычи золота и нефти. За это инвесторам обещают 30–60% годовых. Это нереально.

Наиболее дешевым сейчас является привлечение финансирования именно в агропромышленный комплекс – с учетом правительственных дотаций кредитная ставка для аграриев составляет в районе 5% годовых. Любой банк с удовольствием профинансирует золото- и нефтедобытчиков под залог оборудования, будущей выручки или доли в собственности предприятия под 8–15% годовых.

Единственные, кто сейчас могут выплачивать доход в разы выше банковских депозитов и при этом легально привлекать средства населения, – это микрофинансовые организации. Рентабельность их бизнеса теоретически может позволить отдавать инвесторам порядка 30% годовых. Но при этом такие вложения ничем на застрахованы и при банкротстве заемщика государство не компенсирует «вкладчикам» ни копейки.

Воры с лицензиями

Сейчас для осуществления практически любой деятельности со средствами населения необходима та или иная лицензия Банка России. Но наивно думать, что наличие такой лицензии гарантирует от обмана.

Ярким примером этого является компания «Анкор Инвест», привлекавшая деньги состоятельных граждан, как правило, под гарантированный процент. Пафосные офисы, дорогие машины и костюмы создавали у потенциальных клиентов иллюзию успешности компании.

При этом менеджеры обещали высокий, но не столь уж фантастический доход от вложений в американские ценные бумаги – порядка 12% годовых. Такие доходности, в принципе, вполне случаются. Единственная проблема, что гарантировать регулярное получение такого дохода честный управляющий не может. Полтора-два года назад это было примерно в 3–4 раза выше ставок по банковским депозитам и в 5 раз выгоднее вложений в безрисковые государственные облигации США.

Не характерной для финансовых пирамид особенностью «Анкор Инвест» являлось практически полное отсутствие рекламы: компания несколько лет исправно выплачивала обещанные проценты, тем самым включив «сарафанное радио», с помощью которого и заманивала новых клиентов. Похоже, что здесь глава и основатель «Анкор Инвеста» Герман Лиллевяли перенял опыт известной в 90-е годы компании «Властелина» Валентины Соловьевой, которая также не работала с мелкой розницей и не тратила денег на рекламу.

Интересно, что в последние несколько лет американский рынок акций и в самом деле давал возможность зарабатывать 12–15 и даже больше процентов годовых. Но то ли Лиллевяли не нашел опытных трейдеров, то ли изначально строил свою компанию по образу и подобию «Властелины». Сколько в совокупности потеряли клиенты в «Анкор Инвесте» точно неизвестно, но по оценкам эта сумма может составить порядка $200 млн или более 13 млрд руб. по текущему курсу. Таким образом, Лиллевяли может претендовать на звание самого крупного мошенника современной России.

Несмотря на возбужденные уголовные дела, шансов вернуть хоть часть средств у клиентов компании практически нет. Возникающий у них вопрос, зачем российскому рынку ценных бумаг регулятор со своей системой лицензирования, если он не может защитить граждан даже от откровенного обмана, вероятно, останется, как всегда, без ответа.
Впрочем, как говорят финансисты, в последнее время получить лицензии Банка России стало намного сложнее. Так что те, кому они нужны, лицензии покупают – вместе с компаниями их имеющими. Стоимость «чистой» компании-пустышки с лицензиями профучастника рынка ценных бумаг начинается от 5 млн руб. И таких лицензированных пустышек сейчас продается немало. Это связано с падением рентабельности бизнеса на рынке ценных бумаг и уходом с этого рынка многих мелких и средних компаний, прежде всего, в регионах.

Реклама

Затраты мошенников на покупку вполне оправданны, поскольку состоятельный клиент стал уже более грамотным и знает, что для любой финансовой деятельности необходима лицензия Центробанка. При этом мало кто понимает, что лицензия на брокерскую деятельность не дает права привлекать средства в доверительное управление с обещаниями гарантированной доходности и, тем более, не имеет никакого отношения к криптовалютам.

Источник: investfunds