Стоит ли гасить кредит досрочно, если появилась такая возможность

Стоит ли гасить кредит досрочно, если появилась такая возможность

Многие люди берут потребительские кредиты на технику, мебель, другие вещи. Однако некоторые торопятся погасить кредит досрочно. Стоит ли это делать?

Какие факторы говорят за досрочное погашение

Законодательством это разрешено и банк, по сути, не имеет права взыскать пени за то, что кредит оплачен досрочно, если это не оговорено предварительно.

Специалисты считают, что если на погашение кредита уходит не более 40% от общего дохода семьи, то оплатить его досрочно можно.

Стоит ли гасить кредит досрочно, если появилась такая возможность

В остальных случаях сумма за перерасчет платежей может превысить выгоду от досрочного погашения кредита. Также в некоторых банках существует запрет на ускоренную выплату. Это сразу указывается в договоре.

В каких случаях кредит досрочно точно оправдан:

  • доходы увеличились почти в полтора раза, и есть возможность оплаты ипотеки досрочно;
  • кредит за ипотеку почти погашен и есть возможность купить более комфортабельное жилье;
  • появились неучтенные деньги, например, наследство.

Можно прибегнуть и к рефинансированию, когда снижается процентная ставка по оплате.

Дело в том, что если до конца оплаты далеко, то не стоит торопиться. В жизни может случиться всякое, болезнь, сокращение на работе, другие жизненные проблемы могут создать проблемы с регулярными выплатами. Но заслуги о предыдущих досрочных выплатах в учет не пойдут, а вот любая просрочка станет роковой.

Стоит ли гасить кредит досрочно, если появилась такая возможность

Поэтому, если накопилась лишняя сумма денег можно положить ее на счет, чтобы в непредвиденных обстоятельствах было чем заплатить за кредит. Так будет проще, чем выжимать из себя последнее, пытаясь оплатить его досрочно.

У заемщика должна быть достаточная финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Поэтому во многих банках, прежде чем выдать новый кредит всегда спрашивают, есть ли старые, которые еще не погашены. Ведь это тоже риск, выплаты увеличиваются, а зарплата нет.

Как можно досрочно погасить кредит:

  • вносить платежи большей суммой, чем оговорено в договоре. Это дает возможность сократить срок кредита или уменьшить последующие выплаты при пересчете;
  • если надо принципиально сократить срок выплаты, то вместо уменьшения платежей лучше выбрать рефинансирование. Оно может быть больше по сумме, чем предыдущий платеж, но зато не надо платить пени за внесение досрочного погашения кредита.

Досрочная выплата подойдет, если надо уменьшить ежемесячный платеж, а также сократить срок выплат по кредиту. Хорошо, если большая часть кредита уже выплачена.

Стоит ли гасить кредит досрочно, если появилась такая возможность

Также можно воспользоваться досрочным погашением, если нет денег для рефинансирования и процентная ставка по кредиту и ставка рефинансирования почти равны.

Рефинансирование вместо досрочного погашения

Для снижения процентной ставки граждане часто обращаются к рефинансированию, но тут очень важно смотреть условия, которые предлагает банк.

Также она подходит для тех, кто брал ипотеку в долларов эквиваленте. разница в процентов должна быть не менее 3% в рублевом и 2% в долларовом кредите.

Также при рефинансировании можно сменить сам объект недвижимости, изменить состав с заёмщиков кредита.

«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании
Adblock
detector