Снижаем срок или платеж: что выбрать при досрочных взносах по ипотеке

Снижаем срок или платеж: что выбрать при досрочных взносах по ипотеке

Имеет ли смысл погашать ипотеку досрочно? Ее берут именно потому, что она распределена на годы и месяцы, но иногда действительно можно безболезненно погасить задолженность. Это поможет сэкономить на процентах. Обычно выгоднее гасить на ранних сроках, однако даже позднее решение будет приемлемым. Порой просто невыгодно держать кредит из-за очень маленькой суммы.

Как известно, частичное досрочное погашение разрешено большинством банков. Вы сможете своими силами контролировать платеж, делать его больше или меньше.

Принимая такое решение, не забудьте: ваш кредит может быть погашен намного скорее, а это всегда отражается на вашем благополучии. Также это важно, если вы решили взять другую сумму – тогда из-за наличия незакрытого договора нередко получают отказ.

Снижаем срок или платеж: что выбрать при досрочных взносах по ипотеке

Когда рекомендуется сокращать время

Лучше вносить большие суммы. Подобное решение в 50-100 тысяч рублей – простой путь уменьшить срок на несколько месяцев. Когда требуется сделать расчет – всегда есть шанс найти ипотечный калькулятор в сети. Однако надо постоянно напоминать себе о том, что банк держит в открытом виде далеко не всю информацию. В случае одного досрочного погашения выгоднее все же уменьшение срока. Сумма переплаты банку уменьшится, а платеж сохранится.

Простой пример — заем под 12% (аннуитетный тип платежей). Общая сумма – 1 млн рублей. Платежи осуществляются с 20 марта 2017 года. К примеру, с сентября кандидат получил премию в 60 тысяч рублей и решил погасить часть ипотеки. Когда он предпочитает после досрочки понижение периода выплат, то у него выгода от досрочного погашения в 39856.79 рублей.

Снижаем срок или платеж: что выбрать при досрочных взносах по ипотеке

Может ли быть выгоднее сумма

Переплата- существенная мотивация. Чтобы избежать ее, клиент готов проводить досрочное погашение. Однако нередко он вынужден уменьшать платеж. Банк имеет право сам устанавливать условия перерасчета, однако чаще всего такое условие присутствует. Многие клиенты хотят именно его, хотя и знают, что выгоднее уменьшать время.

Что произойдет на прошлом примере при уменьшении суммы? Размер переплаты вырастет по сравнению с уменьшением времени: 316440.96 на фоне  294015.81. Перспектива при одном пересчете с уменьшением платежа составить чуть более 17 тысяч рублей. Такой выход кажется менее выгодным, однако это не так.

Снижаем срок или платеж: что выбрать при досрочных взносах по ипотеке

Скорее всего, в договоре не предусмотрены  ограничения в отношении количества досрочных погашений, и тогда допустимо продолжать вносить сэкономленные деньги регулярно. Данный способ намного выгоднее предыдущего.

Перерасчет не всегда приемлем.

Обычно его заказывают при обстоятельствах:

  • нужно уменьшить ежемесячную сумму;
  • хочется меньше переплатить, и есть такая возможность;
  • банк предложил рефинансирование.

Рассмотрите ситуацию объективно. Это поможет принять верное решение. Также нужно помнить: кредитная история от этого не ухудшается, однако в ней будут данные о том, что не вся переплата клиентом выплачена, а это тоже приводит к последствиям.

«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании
Adblock
detector