Почему выгоднее завести депозит, чем досрочно гасить ипотеку

Почему выгоднее завести депозит чем досрочно гасить ипотеку

В большинстве случаев ипотека оформляется на 10-15 лет. Но это не означает, что заемщик будет отдавать свой долг именно столько.Обычно все выплаты осуществляются в течении 7-8 лет.

Должники всегда стремятся выплатить свой долг максимально быстро. Это  в любом случае лучше, чем вечная прокрастинация. Однако можно ли пойти по иному пути и при этом значительно сэкономить?

Как работает ипотека?

Супружеская пара берет долг для приобретения недвижимости. Предположим, что молодожёнам нужно 3 000 000 рублей. Например, процентная ставка — 12% годовых.

Почему выгоднее завести депозит чем досрочно гасить ипотеку

За 15 лет молодожены могут переплатить около 2 000 000 рублей, если каждый месяц будут вносить, например, 45 000 рублей. Но люди не захотят долго пребывать в долгах и постараются сделать всё для того, чтобы отдать задолженность как можно скорее и потратить на это меньше количество денег.

Депозит и ипотека

А что будет, если немного перемоделировать ситуацию? Например, пара берёт деньги в ипотеку. Но вместо того, чтобы лишнюю копейку отдавать кредитору, супруги принимают решение вносить средства на депозит.

В первой ситуации на погашение кредита уйдёт около 7 лет, если пара стабильно платила по 55 000, вместо задуманных 45 000. Благодаря этому удалось немного сэкономить и, в конечном итоге, заплатить не на 2 000 000 рублей больше, а на 1 450 000. За всё время люди внесли около 850 000 рублей досрочно, благодаря чему им удалось сэкономить около 700 000.

Почему выгоднее завести депозит чем досрочно гасить ипотеку

Во второй ситуации пара в первый  же день открытия ипотеки открыла депозит в банке с возможностью пополнения и капитализации процентов. Самое выгодное предложение, на сегодняшний день, 12 процентов. Каждый месяц на счёт вносились дополнительные 10 000. Для того, чтобы закрыть ипотеку досрочно, нужно накопить упомянутые ранее 840 000. Этой паре для этого потребуется не 7, а всего-лишь 5 лет. Происходит это за счёт процентов.

На первый взгяд, вторая пара ушла намного дальше в плане экономии. Но, на самом деле, всё не так просто, как кажется. За эти 5 лет семья уже переплатила банку 1 520 000 рублей. Размер задолженности уменьшился до 1 100 000. Если с этого момента делать взносы по 55 000 (ведь уже не нужно вносить деньги на депозит), для полного закрытия ипотеки понадобиться ещё 2 года. Учитывая все эти факторы, семье удалось сэкономить всего лишь 370 000.

Так что же всё-таки выгоднее?

Первая пара сможет закрыть свою ипотеку спустя 7 лет после взятия. Для этого нужно оплачивать каждый месяц 45 000, обусловленных при заключении контракта. Нужно не забывать и о дополнительных 10 000, которые направлены на более быстрое и экономное погашение задолженности. В итоге, пара сэкономит около 718 000 рублей.

Почему выгоднее завести депозит чем досрочно гасить ипотеку

Во второй ситуации долг тоже можно закрыть через 7 лет. Для этого нужно вносить дополнительные деньги не на кредитный счёт, а на счёт депозита. Однако сэкономить получится не более 229 000 рублей.

Не нужно пытаться найти какие-либо махинации и проводить не предусмотренные системой манипуляции, это не приведёт ни к чему хорошему, ведь даже не будет выгодно.

«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании
Adblock
detector