Почему банковские вклады дают меньше всего дохода

Почему банковские вклады дают меньше всего дохода

Самым популярным вариантом инвестирования является денежный вклад в банке. Он доступен, прост и безопасен.

Однако многих смущает очень маленькая прибыльность, которая едва перекрывает инфляцию.

Почему прибыльность такая низкая?

Почему банковские депозиты дают меньше всего дохода

Каждый инвестор знает, что чем больше возможная прибыль от вклада, тем выше риски. И наоборот: когда риски минимальны, либо вообще исключены, то и прибыльность большой быть не может. Причина низкой прибыльности банковских вкладов очевидна, о чем и пойдет речь дальше.

Почему банковские вклады дают меньше всего дохода

Следует знать, откуда берет прибыль. Банк должен зарабатывать. И огромную часть прибыли он получает от кредитования. Чтобы выдавать населению займы под процент, следует, само собой, иметь деньги. Помимо своих денег кредитор вынужден привлекать средства из других источников.

Во-первых, это ЦБ, который кредитует коммерческие организации по ключевой ставке рефинансирования. Во-вторых, это обычные люди, которые открывают вклады в банках.

Если говорить проще, то люди, открывая вклад, передает деньги банку. А он, в свою очередь, использует эти деньги, выдавая кредиты другим людям.

Чтобы мотивировать население нести деньги к нему, кредитор предлагает вознаграждение в виде начисления процентов на сумму вложения.

А теперь самое интересное. Допустим, текущая ключевая ставка рефинансирования ЦБ составляет 7%.

Любому коммерческому банку невыгодно предлагать ставку по вкладам для граждан выше 7%. Т. е. ему проще под такой процент взять деньги у ЦБ.

Экономическая выгода привлечения финансов со стороны населения появляется, если ставка по депозиту будет меньше, чем ключевая ЦБ. Именно поэтому проценты по депозитам постоянно меняются.

Почему банковские вклады дают меньше всего дохода

Если инфляция растет, то и Центральный банк вынужден увеличивать ключевую ставку. Значит, у коммерческих банков появляется возможность повысить проценты и по депозитам.

Банку выгодно привлечь как можно больше денег на длительный срок. А невыгодно ему, когда люди забирают деньги со счета раньше крайней даты окончания действия договора. Поэтому самые выгодные ставки по срочным сберегательным вкладам без возможности пополнения и частичного снятия.

Если человек захочет забрать свои деньги раньше срока, то ставка будет даже меньше, чем текущий уровень инфляции. Говоря проще, вкладчик практически уйдет в минус.

Депозит – плохой вариант капиталовложения?

Хоть доход и маленький, но есть и важные преимущества.

Почему банковские вклады дают меньше всего дохода

А именно:

  • доступность. Нужно иметь только паспорт и деньги. В редких случаях требуется подтверждение происхождения средств;
  • низкий порог входа;
  • возможность защитить капитал от инфляции;
  • хоть небольшой, но заработок;
  • полная безопасность за счет страхования со стороны АСВ.

Важно: денежные вклады физлиц страхуются в обязательном порядке, если организация является участником ССВ.

Это дает гарантию вкладчику получения компенсации в размере до 1.4 млн. рублей. Это значит, что при форс-мажорных обстоятельствах человек сможет вернуть обратно до 1.4 млн рублей. Именно поэтому советуется в один банк не вкладывать больше суммы гарантированной компенсации.

Вместо вывода

Понятно, почему банковские депозиты дают меньше всего дохода. Хотя и это еще не все. Мало кто учитывает инфляцию.

Почему банковские вклады дают меньше всего дохода

К примеру, если инфляция за год составила 4%, а у человека был вклад в банке под 6% в этот же период времени, то фактическая прибыль будет далеко не 6%, ведь общий капитал инвестора успел за год обесцениться на 4%.

Хоть прибыльность и маленькая, то инвестирование в банке остается на сегодня самым безопасным вариантом.

«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании
Adblock
detector