Накопительная пенсия

пенсия

С недавнего времени в нашей стране было два вида пенсионного обеспечения: государственные и трудовые, которые включали в себя страховую и накопительную часть. Но в настоящее время накопительная часть выделена в отдельную самостоятельную пенсию.

Что выбрать — накопительную или страховую пенсию?

Выплаты на пенсии производятся из трех источников, и подразделяются на базовую, накопительную и страховую части. В чем особенность каждой?

Базовая – это основная минимальная часть, которая гарантирована каждому гражданину, вне зависимости от того, работал он в течение жизни или нет.

Страховая, раньше называлась трудовой, часть формируется из отчислений, которые делаются работодателем за весь период трудовой деятельности гражданина. На данный момент не очень зависит от продолжительности работы, больше от величины ее оплаты, а соответственно и отчислений.

пенсия2

Накопительная – это, во-первых, добровольные отчисления и дополнительные взносы граждан в рабочие периоды жизни на специальные пенсионные личные счета. Во-вторых, некий процент, который взимается со страховых отчислений и переводится на накопительный счет.

Формирование накопительной пенсии в 2018 году

В правительстве подготавливают законопроект, подразумевающий постепенное размораживание части накопительной пенсии в 2018 году. Было предложено поэтапно восстанавливать ту часть тарифа страховых взносов.
Данная часть идёт в накопительную часть пенсии, до установленных и одобренных 6%. Если быть точнее, начало разморозки накопительной пенсии придется на период с 2017 года по 2019 год. Такое решение – уже не первое на счету правительства. Напомним, накопительную часть трудовой пенсии заморозили в 2014 году.

Заморозка пенсионных накоплений

Накопительная часть пенсии – это та часть трудовой пенсии, которая формируется из пенсионных накоплений, в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, как говорит закон.

Таким образом, эта часть пенсии не рассчитывается, исходя из места работы и стажа человека до его выхода на пенсию, с последующей выдачей денег из закромов бюджета, а изначально откладывается человеком из его заработной платы, а затем все отложенные деньги суммируются, и выдаются на руки ежемесячно.

Сумма, выдаваемая при этом, рассчитывается по простой формуле: все вложенные в этот счет накопления делятся на количество месяцев ожидаемых выплат.

Переводить ли накопительную часть в НПФ?

Кому доверить гарантию спокойной и сытой старости, что выбрать – надежность государственного управления средствами и низкую доходность или потенциальные риски сторонних УК и солидное преумножение капиталов?

пенсия3

Вопрос этот сложен еще и тем, что эта практика совсем молода – россияне доверяют накопительные взносы фондам чуть более 10 лет. Боятся ли они переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

С одной стороны, граждане, которых коснулась пенсионная реформа, ориентированы на выбор высокой доходности, с другой – утраченное доверие к негосударственным структурам среди населения еще не восстановлено.

Как выбрать НПФ и перевести накопления

В первую очередь смотрим на дату создания фонда. Наш выбор — фонды, созданные до пенсионной реформы 2002-го года, а в идеале — до 1998-го года.

Информация о дате создания и основных показателях деятельности указана на странице каждого НПФ на нашем сайте (пример), также эти данные должны быть прописаны в официальных документах фонда.

Не менее важно знать, кто является учредителем фонда. Если это частное лицо, небольшой банк или группа мелких компаний — такой вариант отметаем сразу. Наиболее надёжными являются фонды, в учредителях которых числятся крупные представители реального сектора экономики, занимающиеся добычей и транспортировкой газа, нефти, полезных ископаемых, а также крупные металлургические, электроэнергетические и проч. предприятия.

Условия назначения

Есть ряд фактов, касающихся назначения накопительной пенсии:

  1. Для лиц, которые родились раньше 1967 года, взносы направляются только на страховое пенсионное обеспечение.
    2. Для увеличения суммы накоплений можно воспользоваться добровольными взносами.
    3. Материнский капитал, полученный женщинами, может быть направлен на обеспечение будущей пенсии.
    Правом на выплату накопительного обеспечения обладают граждане, достигшие пенсионного возраста, в не зависимости от того, продолжают ли они осуществление трудовой деятельности.

Размер средств пенсионных накоплений

Накопительная пенсия назначается гражданам, которые получают пенсию по старости. Важно, что накопительная пенсия может назначаться и тем, кто официально не работал, но делал в бюджет отчисления.

Что касается выплаты накопительной пенсии, то начинается она по достижению гражданина пенсионного возраста и обязательно после его обращения. Подать соответствующее заявление можно в любой момент после достижения пенсионного возраста.

Как узнать сумму накопительной пенсии?

Данный цифровой способ, позволяющий быстро и легко определить, сколько средств на вашем индивидуальном лицевом счете. Многие знают о такой удобной системе, как Портал государственных услуг. Это такой сайт, на котором граждане могут пользоваться государственными услугами и заказывать справки, новые документы, узнавать информацию о текущем положении своих заявок и так далее.

Портал государственных услуг позволяет не только не простаивать в многочасовых очередях в муниципальных органах, но и своевременно и удобно оповещает граждан о том, что их заявка рассмотрена и принята.

Сроки выплаты накоплений Бессрочная (пожизненная) выплата

В отличие от срочной пенсионной выплаты, при выборе бессрочной гражданин получает свои накопления каждый месяц до конца его жизни. Размер этой выплаты зависит от ожидаемого периода, продолжительность которого ежегодно определяет государство на основании официальных данных о продолжительности жизни в нашей стране. В 2017 году этот период составляет 20 лет (240 месяцев).

пенсия4

Для расчета ежемесячных выплат нужно общую сумму средств пенсионных накоплений разделить на 234 месяца.

Срочная пенсионная выплата

Застрахованные лица могут обратиться за назначением срочной пенсионной выплаты при возникновении права на установление страховой пенсии по старости. Срочная пенсионная выплата назначается исходя из следующих видов средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете:

  • дополнительные страховые взноса застрахованного лица на накопительную пенсию;
  • дополнительных страховых взносов работодателя (в случае уплаты);
  • взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений (государственная поддержка);
  • средств материнского (семейного) капитала (в случае направления на накопительную пенсию);
  • дохода от инвестирования вышеперечисленных средств.

Застрахованные лица по своему выбору могут получить указанные средства в виде срочной пенсионной выплаты или в составе накопительной пенсии по старости.

Продолжительность срочной пенсионной выплаты определяется застрахованным лицом, но не может быть менее 120 месяцев (10 лет).

Единовременная выплата

Единовременная денежная выплата производится в январе 2017 года органами, осуществляющими пенсионное обеспечение, на основании документов, содержащихся в выплатном или пенсионном деле, без подачи гражданами заявления об осуществлении единовременной денежной выплаты.

При этом гражданам, являющимся получателями одновременно двух пенсий (от ПФР и силового ведомства), единовременная денежная выплата осуществляется территориальными органами Пенсионного фонда Российской Федерации.

Выплата после смерти застрахованного лица

В случае смерти гражданина членам его семьи в установленных законодательством случаях назначается пенсия по случаю потери кормильца.

За её назначением можно обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства, в многофункциональный центр (МФЦ) или подать заявление через «Личный кабинет застрахованного лица» на сайте ПФР (при наличии регистрации на Едином портале государственных услуг).

Заявление о назначении пенсии рассматривается в течение 10 рабочих дней со дня приема всех необходимых документов.
Пенсия по случаю потери кормильца назначается на срок, в течение которого заявитель считается нетрудоспособным, в том числе бессрочно.

Порядок выплаты пенсионных накоплений

Размер накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты подлежат ежегодной корректировке. Причем подавать какие-либо заявления не требуется.

Корректировка осуществляется с учетом результатов инвестирования и дополнительно поступивших на пенсионный счет сумм, не учтенных при назначении пенсии.
Добровольная накопительная пенсия с 2018 года

В РФ в 2018 году может быть запущена новая пенсионная система, в рамках которой накопительная часть пенсии будет формироваться исключительно добровольно. С таким заявлением в пятницу на пленарной сессии Московского финансового форума выступил министр финансов Антон Силуанов.

По новой схеме 22% страховых отчислений будут направляться только в страховую часть пенсионной системы. Для формирования накоплений ЦБ и Минфин предлагают механизм автоматической подписки — если идея будет одобрена правительством, в систему дополнительного добровольного пенсионного страхования с уплатой дополнительного тарифа размером в треть нынешнего войдут все работающие

«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании