Если говорить кратко понижение ставки по действующему вкладу грозит каждому вкладчику. В зоне риска те, кто решил пролонгировать действующее соглашение, открыть новый или пополнить действующей. Для тех вкладчиков, у которых имеется вклады, и приложенные к ним договора останутся неприкосновенны.
Причины падения ставок
Самая главная причина столь радикального действия: снижения ЦБ ключевой ставки. На самом деле ЦБ и средства вкладчиков друг с другом взаимосвязаны, и если бы процентная ставка не снижалась, то стоило бы вовсе снимать средства с данного вклада, и бежать от этого банка куда глаза глядят.
Система работы банка выглядит следующим образом: банк использует накопительные вклады под небольшим процентом годовых, и предоставляет по более высоким процентным ставкам заемщикам в виде кредита. В данном случае, обе стороны участвуют в процессе заработка.
В процесс заработка вовлечены средства на дебетовых картах и накопительных счетах. Но перед тем как использовать средства, банк должен их обеспечить и застраховать. При использовании дверей методики финансовая структура тоже платит за привилегию определенное количество финансовых средств. Кроме того, что касается вкладов, допустим у клиента в депозите храниться 200 тысяч рублей. Банк в течение года использует их по своему назначению. Но в конце срока по действующему договору должен выплатить вкладчику 6% годовых.
В чем связь между ЦБ и вкладами
У банка есть альтернативное решение проблемы или дополнительный источник дохода. При острой необходимости банк может обратится на предоставление кредита у ЦБ под процент идентичной ключевой ставке. В прошлом году ключевая ставка колебалась в районе 7,25%. И хотя заявленные цифры, которые может запрашивать банковская структура у ЦБ сильно отличается, остановимся на 100 тысячах. То есть, в конце отчетного периода банк должен вернуть заемные средства ЦБ в размере 7250 рублей.
Банк может использовать деньги для выдачи кредитов 2 категорий:
- средства ЦБ под 7,25%;
- использовать вклады клиентов.
При использовании последней схемы необходимо проводить процедуру страхования вкладов постановлением тарифам. Для того чтобы обе стороны, и вкладчик и банк были в плюсе и получали выгоду, вклады и остатки на картах должны быть на порядок ниже чем ключевая ставка ЦБ. В противном случае финансовой организации банально не выгодно проводить подобные сделки.
И тут банковскую структуру не в чем обвинять, ведь если финансовая организация предлагает вознаграждения выше той ставки, которая доступна по ключевой ставки ЦБ, то стоит задуматься о безопасности подобной сделки. Ведь банк может проводить лишь пиар компанию для сбора средств подобно пылесосу, а затем испарится на финансовом рынке.
Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные снижения процентов происходят повсеместно, и две финансовые структуры связаны друг с другом и оказывают мощное влияние
Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?
Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.
Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:
- какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;
- что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;
Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.
Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.
Переходите по ссылке и начинайте бесплатное обучение 👇
«Ренессанс страхование» меняет активы почти на 15 млрд рублей
Склонность к мошенничеству в России объяснили специфической ментальностью
Долги по налогам спишут миллиону предпринимателей
Льготы ветеранам боевых действий в 2018 году
ЦБ РФ намерен усовершенствовать подходы к регулированию страхового рынка
Путин поручил проработать вопрос создания механизма «инфраструктурной ипотеки»
Прогноз цен на пиво в 2018 году
