Прежде чем оформить кредит в том или ином банке, нужно внимательно изучить условия предложенных программ. Они сильно разнятся не только для предполагаемой суммы займа, но и сроков, на которые оформляется кредит.

Не всегда клиенты уделяют должное внимание срокам погашения. Для них первоочередным является получение денег, для чего они стараются максимально снизить риски для отказа в финансировании, собирая нужные документы. Однако срок кредитования влияет не только на размер ежемесячных выплат, но и на итоговую сумму переплаты по оформленному кредиту, которая вычисляется как разница между суммой всех выплат по графику платежей, включающей проценты по кредиту, и размером самого займа.

Срок кредитования определяется датой выдачи кредита и конечной датой, когда весь займ будет погашен полностью с учетом начисляемых процентов и составленного графика платежей. Для многих удобнее выплаты в течение более длительного срока, поскольку в этом случае ежемесячные платежи становятся меньшего размера. Другая категория граждан, напротив, оформляет кредит на наименьший возможный срок, даже если при этом придется чем-то жертвовать, экономить, сокращая при этом привычные свои расходы. Ни одна, ни другая позиция не является оптимальной, у каждой есть свои отрицательные моменты.

Указанный в заявке минимальный срок кредитования может насторожить банк. Для него это будет повышенным риском, особенно если рассчитанные выплаты будут на грани платежеспособности клиента. Неизвестно, как за это время сложится ситуация, и будут ли у него возможности выплачивать долг в будущем, избегая просрочек. Иначе кредитная история будет испорчена, и это тоже следует предусматривать.

Реклама

Слишком большой срок выплат хоть и снизит размер ежемесячных платежей, но приведет к повышению процентной ставки и, как следствие, к общей сумме переплаты по кредиту.

Оптимальным можно назвать вариант, когда в заявке по кредиту указывается какой-то средний срок, соразмерно доходам. В случае если появляются свободные денежные средства, всегда можно внести их в счет досрочного погашения основного долга по кредиту. Как следствие, это привет к сокращению размера переплаты, снижению ежемесячных платежей, а в некоторых случаях и сокращению срока кредитования, если сумма будет выплачена вся полностью, включая проценты.