Как составить личный финансовый план: 10 советов на все случаи жизни

Как составить личный финансовый план: 10 советов на все случаи жизни

Мечтаете о покупке квартиры? Хотите улучшить свое финансовое положение? Устали от вечной нехватки денег? В решении этих вопросов поможет личный финансовый план. Это своеобразная программа действий в области финансов. Рассмотрим основные моменты при его составлении.

Определите ваши цели

Нужно понять для себя, что вы хотите, к какому сроку и во сколько вам это обойдется. Без этого цель остается мечтой, и достигнуть ее практически невозможно.

Как составить личный финансовый план: 10 советов на все случаи жизни

Оцените ваши цели

Верно сформулированная цель должна быть:

  • конкретной;
  • измеримой;
  • достижимой;
  • значимой;
  • определенной во времени.

Распределите мечты во времени

Разделение кратко-, средне- и долгосрочных целей поможет скорректировать путь к глобальной цели. При этом вы будете учитывать и текущие задачи.

Как составить личный финансовый план: 10 советов на все случаи жизни

Оцените свое финансовое положение

Реально оцените все активы и пассивы. Проще всего это делать на листе, разделенном на две половины. С одной стороны прописываете доходы и активы (акции, имущество и т.д.), с другой – расходы и пассивы (долги, кредиты). Разница между этими показателями и есть ваше текущее положение.

Отслеживайте траты и доходы

Если не получается сразу вспомнить все расходы и доходы, поможет контроль в течение месяца. Специальные программы и таблицы упростят процесс и наглядно представят результаты.

Увеличивайте доходы

После определения доходов, подумайте, как их увеличить:

  • заработная плата (может быть, стоит поискать другое место работы или поговорить с начальником о своем повышении);
  • государственные доходы (все ли положенные льготы вы используете, уточните свои познания в законодательстве);
  • активы (выгодные инвестиции приносят стабильный доход, пересмотрите свой инвестиционный портфель или начните вкладывать деньги).

Как составить личный финансовый план: 10 советов на все случаи жизни

Уменьшайте расходы

В зависимости от вида расходов, пути сокращения будут отличаться:

  • текущие (откажитесь от импульсивных покупок в магазине, но сохраните комфортный уровень жизни);
  • на содержание активов (если затраты на обслуживание активов больше, чем получаемый доход, то стоит от них отказаться). Например, пустующую квартиру можно или продать, или сдавать в аренду;
  • социальные (идущие в счет государства). Налоговые льготы существуют для многих слоев населения. Уточните этот пункт;
  • кредиты (для сокращения расходов подойдет рефинансирование кредита). Прежде чем идти в банк, просчитайте финансовые выгоды.

ВАЖНО: При сокращении расход учитывайте упущенные возможности. Например, отказ от похода в кафе с друзьями лишает вас приятной беседы и положительных эмоций.

Создайте финансовую подушку

Для стабильной жизни при резком сокращении доходов достаточно суммы трехмесячного заработка. С каждой прибыли (заработная плата, доход от акции и т.д.) откладывайте 10%. Накопив нужную сумму, вложите в стабильные активы.

Как составить личный финансовый план: 10 советов на все случаи жизни

Избавьтесь от долгов

Ежемесячно отправляйте на погашение долгов 20% от доходов. Старайтесь погашать кредиты досрочно.

Ежегодно корректируйте финансовый план

Жизнь не стоит на месте (меняется доход, рождаются дети, создаются семьи, изменяется экономическая ситуация в стране). Раз в год просматривайте план и вносите изменения.

Простые на первый взгляд шаги помогут четко определить цели на будущее и составить подробный план действий по их достижению.

«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании