Как понять, какой из кредитов обходится вам дороже всего

Как понять, какой из кредитов обходится вам дороже всего

Люди, оформляя кредит, уже соглашаются на переплату, ведь иначе банк такие услуги не оказывает. Но всем же хочется сэкономить и платить как можно меньше.

Чтобы оформить сравнительно дешевый заем, следует знать, какой кредит обходится дорого. Зная это, уже есть возможность грамотно подойти к выбору кредитора и условий займа.

Как понять, какой кредит обойдется дороже

Критериев несколько. Во-первых, следует знать, что такое базовая процентная ставка. Можно сказать, что это минимальный процент, однако в итоге ставка может «обрасти» за счет дополнительных опций.

Как понять, какой из кредитов обходится вам дороже всего

Например, некий банк предлагает ипотеку под 10%, что кажется довольно выгодным. Хотя это базовая ставка. Потом оказывается, что кредитор готов предложить такой процент при условии крупного первого взноса (более 20%), обязательного комплексного страхования, при наличии «зарплатной» карты и т. д.

В итоге может оказаться, что вместо обещанных 10% эффективная процентная ставка для заемщика составит 12% и более.

Важно: чтобы понять, какой кредит обойдется дороже, требуется знать не только базовую процентную ставку, но и эффективную. Не следует подписывать договор кредитования без его досконального изучения.

Не только от ставки зависит процентная переплата. Важно знать, что долгосрочные займы приводят к самой большой переплате из-за того, что у банка довольно много времени для начисления процентов. Яркий пример – ипотека.

Как понять, какой из кредитов обходится вам дороже всего

Проценты по ней сравнительно низкие, но за 20-25 лет заемщики отдают больше денег в качестве процентов, чем стоит само жилье.

Другие признаки дорогого кредита:

  • наличие комиссий: за рассмотрение заявки, ведение счета и др.
  • страхование. Часто банки даже отказывают в кредитовании, если клиент отказывается оплачивать страховой полис. Причем нередко страхование обходится очень дорого. Понятно, что это дополнительные издержки со стороны заемщика.
  • поверхностной изучение платежеспособности. Если кредитор не требует справку о доходах, обеспечение, не обращает внимания на кредитную историю, то свои риски он обязательно заложит в процентную ставку.

Какие кредиты априори обойдутся дорого

Ряд видов займа изначально обходятся дорого.

Как понять, какой из кредитов обходится вам дороже всего

Это:

  1. Микрозайм. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы на короткий срок сразу при обращении. И требуется только паспорт. Понятно, что МФО устанавливают огромные проценты, достигающие 1% в сутки.
  2. Экспресс-кредит. Так называемый экспресс-кредит имеет что-то общее с микрозаймом. Это, как правило, нецелевой заем, который выдается тоже при обращении. Однако их выдают банки, которые всегда изучают платежеспособность клиентов. Поэтому быстрый заем нельзя получить просто так, в отличие от микрозайма. Плюс в том, что условия здесь намного мягче, чем в МФО.
  3. Не целевое назначение. Целевой кредит почти всегда обходится дешевле, чем нецелевой.
  4. Кредитная карта. Процентная ставка по многим кредитный картам заметно выше, чем по обычным потребительским займам.
  5. Заем без справки о доходах. Не стоит путать с МФО. Такой кредит выдает банк, но он обязательно проверит кредитную историю и, возможно, потребует обеспечение. Многие кредиторы готовы одобрить сумму, не требуя от заявителя справку о доходах с работы. Хотя стоит быть готовым к тому, что из-за поверхностной проверки платежеспособности кредитор повысит процентную ставку.

Вместо вывода

Понять, какой из кредитов обойдется человеку дороже всего на самом деле просто. Ответ кроется в условиях кредитования. Если они подозрительно мягкие, например, кредитор не интересуется платежеспособностью клиента, то стоит быть готовым к высокой процентной ставке.

Как понять, какой из кредитов обходится вам дороже всего

Еще понять, что заем обойдется дорого, можно, если он долгосрочный. Особенно когда речь идет об ипотеке, где еще и страхование является практически обязательным.

«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании
Adblock
detector