Как известно, во многих традиционных обществах кредиты запрещены. Талмуд предписывает не заниматься ростовщичеством в среде сородичей, но для других народов предлагают кредитную зависимость.
Согласно законам шариата, ростовщичество запрещено, считается греховным и в некоторых странах этого до сих пор придерживаются.
Раньше и в православном обществе (кстати, вы до сих пор не увидите староверов, которые берут кредиты или одалживают деньги особенно под проценты) был запрет на ростовщичество.
Современные микрозаймы
Современное общество во многом далеко от этих примеров и здесь кредит является нормой.
Однако тут нужно сделать ремарку, кредитные ставки сейчас крайне низкие и они позволяют людям, которые всё-таки пользуются этой банковской услугой, чувствовать себя более-менее комфортно.
Также дело обстоит на самом деле из микрозаймами, которые появились на Востоке (Бангладеш, Пакистан) относительно недавно, затем распространились на другие страны.
Так появился банк Грамин, который был создан его основателем для того чтобы выдавать небольшие суммы практически без поручительства, сложных банковских условий домохозяйкам и другим частным лицам, которым просто нужно немного денег на домашние нужды.
Обратите внимание. Грамин предложил довольно удобную систему и не самые высокие проценты.
Феномен российских микрозаймов
Другое дело начинается, когда система попадает на «благодатную» почву финансовой безграмотности и тотальный бедности.
Именно такую ситуацию мы наблюдаем сейчас в России и некоторых странах СНГ. Проблема микрокредитования заключается в огромных процентах которые для нормального экономиста выглядит просто немыслимыми.
Конечно, такая организация будет говорить об одном проценте в день, но ведь этот 1% представляет собой 365 процентов годовых. Что представляет собой сумму просто баснословную.
Для маленьких займов процент кажется незначительным, но так только кажется. Экономика — это строгая область, где действуют строгие логичные закономерности.
Если человек не обладает возможностью получать дополнительные крупные доходы, то воспользовавшись микрозаймом под такие огромные проценты, он практически неизбежно оказывается в зависимости от микрофинансовой организации.
Распространённые займы до зарплаты
Предположим, человек берёт сумму равную половине его зарплаты на 4 недели.
Таким образом:
- ему нужно будет выплатить ползарплаты + 28% от этой суммы (и это в лучшем варианте, а иногда и порядка 50% от этой суммы) то есть либо четверть, либо 14% от его зарплаты;
- такая выплата по процентам дает значительную часть бюджета;
- к примеру, 25% от зарплаты это месячные траты на еду.
Понятное дело, что довольно трудно отказывать себе в пище на протяжении такого периода.
Дополнительные деньги взять неоткуда именно поэтому эти ситуации часто перерастают в:
- пролонгацию кредитных обязательств;
- получение дополнительных штрафов;
- увеличение срока и суммы займа;
- дополнительные проценты.
И, повторимся, если человек не имеет возможности получить какой-то дополнительный, довольно крупный доход, он просто наращивает сумму своего займа по причине крайне высоких процентов.
Одним из немногих вариантов решения в этой ситуации является полная реструктуризация займа и создание графика выплат на длительный период небольшими суммами.
При этом и в такой ситуации нужно переплачивать внушительные суммы, просто они распределяются на более длительный период.
Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?
Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.
Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:
- какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;
- что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;
Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.
Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.
Переходите по ссылке и начинайте бесплатное обучение 👇
Крепостные банкиры. Как российские финансисты превращаются в касту неприкасаемых
Сбербанк ожидает восстановления кредитования экономики к середине года
Капитал лишили материнских прав. Сбербанк по-своему распорядился подозрительными деньгами клиентов
Спуфи и его команда. Как мошенники обходят биржевые правила и заколачивают миллионы
Весенний призыв в армию в 2015 году, даты
Минфин надеется на утверждение в 2017 году стратегии РФ по финграмотности
Всемирный банк оценил риски низких цен на нефть
