Есть ли смысл погашать кредит досрочно?

Есть ли смысл погашать кредит досрочно?

Любой добросовестный заемщик стремится не только вовремя вносить платежи по кредиту, но и по возможности завершить выплаты раньше срока. На первый взгляд такое решение выглядит выгодным с финансовой точки зрения. Однако в некоторых ситуациях досрочное погашение может оказаться не самым удачным вариантом.

Преимущества досрочного погашения

Самая главная причина рассчитаться с банком раньше срока, указанного в договоре — возможность снизить переплату. Так как уменьшается срок пользования заемными средствами, снижается и процент переплаты.

Есть ли смысл погашать кредит досрочно?

Также при раннем погашении клиент может написать заявление на возврат части страховки. Если при оформлении был заключен страховой договор на значительную сумму, стоит задуматься о закрытии займа раньше срока.

Важно! Наибольшую выгоду от преждевременного погашения можно получить только в первой половине срока действия договора. В этот период, как правило, идет гашение процентов, и именно их заемщику выгоднее снизит как можно быстрее. Если же практически весь кредит уже выплачен, то закрытие договора раньше срока практически не принесет выгоды.

Может ли банк занести в черный список из-за досрочного погашения?

С точки зрения законодательства банк не имеет права отказывать клиенту в досрочном погашении, если иное не прописано в договоре. Однако на заемщиках, которые берут кредит на длительный срок, а затем закрывают его за 1-2 года, банк практически не зарабатывает.

Есть ли смысл погашать кредит досрочно?

Если подобная ситуация повторяется несколько раз, банк действительно может перенести клиента в категорию «нежелательных», однако такая оценка не передается в БКИ. При оформлении заявки на следующий кредит такой заемщик действительно может получить отказ, однако причина вряд ли будет озвучена.

Когда погашать кредит досрочно невыгодно?

В случаях, когда ставка совпадает с уровнем инфляции, погашение в плановом порядке выгоднее, чем преждевременное расторжение договора. В этой ситуации происходит постепенное снижение стоимости денег, за счет чего фактически клиент платит за займ меньше.

Еще одна причина не погашать кредит заранее — неуверенность в стабильности доходов. Если сегодня потратить все свободные средства на закрытие долга перед банком, завтра зарплаты или других заработков может не хватить на ежедневные нужды. В такой ситуации высокая вероятность того, что придется оформлять новый займ.

Есть ли смысл погашать кредит досрочно?

И не факт, что его условия окажутся выгоднее, чем у предыдущего договора с банком. Идеальная ситуация: когда после полного расчета с банком и у заемщика есть средства в размере 3-6 месячных окладов.

Перед тем, как принять решение о досрочном погашении, заемщику стоит оценить:

  • стабильность своих доходов и вероятность их снижения в будущем;
  • планы по кредитованию на большие суммы в ближайшей перспективе;
  • ставку инфляции по сравнению с текущей ставкой по кредиту.

Только после анализа этих факторов станет понятно, выгодно ли закрывать кредитный договор прямо сейчас, или стоит продолжать погашать долг согласно графику платежей.

«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании
Adblock
detector