Что лучше: досрочно гасить кредит мелкими суммами или копить на большой платеж

 Что лучше: досрочно гасить кредит мелкими суммами или копить на большой платеж

Если человек начал читать эту статью. Значит, он являетесь счастливым обладателем ипотеки, который  досрочно погашает ипотеку

Было бы полезно разобраться, как выгоднее  это делать.

Гасить досрочно мелкими суммами или большим платежом

В первые годы заемщик выплачивает  самую большую сумму процентов, и неважно, какая у него форма погашения ежемесячных платежей, поэтому лучше всего досрочно погашать ипотеку, в первые 6 лет, если конечно есть такая возможность. Просто позже это делать будет уже бессмысленно, потому что уже заплатили банку львиную часть переплаты.

 Что лучше: досрочно гасить кредит мелкими суммами или копить на большой платеж

Сейчас уже нет банков, где есть мораторий на досрочное погашение ипотеки. Иногда есть условия, что в первые полгода нельзя  досрочно погашать ипотеку, многие банки для досрочного погашения  устанавливают минимальную  сумму. 

Основная часть банков  дает возможность заемщику самостоятельно решать сколько и когда он хочет внести по досрочному платежу, а с  деньгами  лишними, которые появятся у заемщика, он сам и решит что делать.

Банк не устанавливает размер досрочного платежа, сколько внести решает сам заемщик.  В банковской истории полно случаев, когда заемщик вносил всегда больше установленного платежа.

Самое интересное что, в рамках одного месячного платежа это как бы не накладно, чуть переплатить, а вот в общей перерасчеты такие платежи существенно повлияют на уменьшение итоговой переплаты. Это в результате приятно удивит.

Можно разобраться пример, чтобы было понятнее.  Женщина берет  квартиру в ипотеку на общую сумму 2 млн.рублей  на 25 лет под 11% с хвостиком в год.  По установленному графику дама должна вносить сумму  в 23 тысячи с небольшим  платежи являются аннуитентными (равными).

 Что лучше: досрочно гасить кредит мелкими суммами или копить на большой платеж

Установленный ежемесячный платеж 23400 руб, а заемщик брал и  округлял каждый месяц и платил по 25000 руб, иными словами  1600 руб получалось каждый месяц как досрочное погашение. Выходит,  что за 1 год, прилагая такие  небольшие усилия, заемщик сократил на целый год  весь срок ипотеки. Это как?

Просто когда женщина вносила ежемесячный платеж, работник банка  спрашивал, будем уменьшать ежемесячный платеж или уменьшать весь срок кредита? Конечно, заемщик выбирал уменьшение срока кредита.

Дело в том , что при небольших суммах  досрочного погашения вы это даже не заметите, уменьшение ежемесячного платежа. Например, есть платеж установленный 23400 руб, а вносят совсем чуть больше, к примеру 23 982 руб. но в данном примере  1600 руб. Получается сумма приличная как досрочное погашение, она позволяет  сократить срок кредита на целый месяц.

А в течение года получится  1600 руб*12 месяцев=19200 руб. И волшебная полученная сумма от небольшой переплаты  в месяц позволит сократить общий срок кредита на 1 год.

Что в итоге:

Очень выгодно досрочно гасить ипотеку. Особенно большая выгода в первые пять лет. Запомнить важно, что любая досрочная сумма  позволит существенно  снизить  итоговую переплату по кредиту.

 Что лучше: досрочно гасить кредит мелкими суммами или копить на большой платеж

Нужно заметить еще одну важную деталь, что  небольшие суммы переплаты выгоднее всего  учитывать в уменьшении срока платежа.

Когда есть появилась возможность внести, к примеру 100 тыс.руб, то нужно попросить сотрудника банка помочь посчитать, что будет выгоднее:  уменьшить срок платежа, или уменьшить ежемесячный платеж.  Каждый банк имеет свою систему расчета, сами не пытайтесь чего-то пересчитать.

Всегда нужно просить работника банка, когда есть выбор сокращения платежа или срока кредита,  показать следующие значения:

  • сколько останется месяцев после досрочного погашения и до него.
  • сколько в результате будет  ежемесячный платеж после досрочного погашения и до него. Увидеть разницу.
  • сколько будет итоговая сумма по кредиту  после досрочного погашения и до него. Нужно сравнить эти сумму и исходя из своего материального положения сделать правильный выбор.
«Уникасса» -  финансовый портал об инвестировании и кредитовании
Adblock
detector