Обналичивание через платежных агентов, борьбу с которым ЦБ развернул с лета 2015 года, сведено к минимуму. По данным регулятора, сейчас платежные агенты действуют по закону — зачисляют на спецсчета свыше 95% наличности против 8% на начало года. А вот контролировать другие рынки с доступом к наличным, например строительные и вещевые, ЦБ не может, что способствует перетоку обналичивания именно туда.
Результаты борьбы с незаконным обналичиванием через платежных агентов (ООО и ИП, по договору с платежными системами, принимающими наличные платежи граждан через терминалы) вчера обнародовал ЦБ. Речь идет о схеме, при которой агенты, вопреки требованиям закона, зачисляют наличные не на спецсчета в банках, а продают на теневом рынке, получая потом в безналичной форме на расчетные счета за комиссию. По словам главы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрия Полупанова, на данный момент агенты крупнейших платежных систем зачисляют на спецсчета свыше 95% выручки против 8% на начало года. Снижение теневого оборота подтверждается и абсолютными цифрами. Если в феврале—июне объем операций, идущих мимо спецсчетов, ежемесячно превышал 60 млрд руб., то в июле этот объем сократился до 47 млрд руб., а в августе — и вовсе до 28 млрд руб.
Как ранее сообщал «Ъ», борьбу с обналичиванием через терминалы ЦБ развернул с июня, поставив перед крупнейшими платежными системами (Qiwi, Contact и «Рапида», CyberPlat и т. д.) требование контролировать зачисление их агентами наличных на спецсчета (см. «Ъ» от 18 августа). Настороженность регулятора вызвал внушительный объем средств, который поступал в банки от агентов, но шел мимо спецсчетов — 900 млрд руб. за 2014 год. Это больше, чем объемы сомнительного обналичивания во всем банковском секторе — 700 млрд руб. за прошлый год. Ситуация не улучшалась и в начале 2015 года: в январе—июне объем таких операций составил 390 млрд руб. и 212 млрд руб. соответственно.
В платежных системах динамику, приведенную ЦБ, подтверждают. «Если не 98% средств зачисляется на спецсчета, то 90% точно»,— говорит источник в одной из компаний на платежном рынке. «Продажа нелегального кэша через терминалы живет много лет, и именно эта возможность рынок терминалов и породила,— отмечает исполнительный директор CyberPlat Владимир Кузнецов.— Эту схему неоднократно пытались перекрыть законодательно, однако терминальщики ловко уходили от ужесточения требований. Сейчас, после конкретных указаний платежным системам, продажи наличных через терминалы нет». В «Рапиде» заявили, что приложили максимум усилий для приведения работы с агентами в соответствие с требованиями ЦБ.
В ситуации, когда крупные компании «закрутили гайки», агенты попытались найти альтернативных, менее заметных игроков. «Те небольшие «спящие» системы, по которым оборота почти не было, с июня вдруг начали демонстрировать рост,— говорит Юрий Полупанов.— В сентябре оборот по счетам агентов пяти небольших компаний составлял по 200-300 млн руб. в неделю, но мы оперативно провели с ними работу и ожидаем скорого снижения этих показателей».
В такой ситуации агенты, согласные играть по новым правилам, вернулись к первоначальным партнерам, говорит Юрий Полупанов. В Qiwi, например, заявили, что оттока платежных агентов там не наблюдают, их количество меняется постоянно, «каких-то значительных колебаний мы не заметили».
В ситуации, когда спрос на неучтенную наличность высок, а рынок сжимается, обналичивание перераспределяется в другие сектора. «Каналы всем известны — это «теневая инкассация» на рынках — строительных, вещевых, продуктовых, любых, где оборачивается большой объем наличных»,— отмечает Юрий Полупанов. Суть схемы проста — так называемые инкассаторы собирают наличность, но не довозят ее до банков, а за комиссию зачисляют средства на счета продавцов в безналичной форме, поясняет он. Однако воздействовать на этот рынок напрямую ЦБ не может, только опосредованно — через банки, которым рекомендовано отслеживать транзитные операции, добавляет он.
В то же время борьба ЦБ с обналичиванием выявила правовую коллизию. С одной стороны, чтобы начать деятельность, платежным агентам необходимо разместить в платежной системе депозит, но на спецсчете деньгам до начала работы взяться неоткуда, пояснил господин Полупанов. В такой ситуации платежные агенты вносят депозит с расчетного счета, но недобросовестные игроки могут использовать эту возможность как лазейку для разового обналичивания. Господин Полупанов отметил, что платежные системы готовятся выступить с законодательными инициативами для устранения правовых коллизий.
Источник: Коммерсантъ
Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?
Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.
Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:
- какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;
- что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;
Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.
Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.
Переходите по ссылке и начинайте бесплатное обучение 👇
Казахстан исключил возможность введения единой валюты в ЕАЭС
Как пересмотреть ежедневные траты и найти способ накопить деньги
Россиян ждет шестидневная рабочая неделя
Как молодые семьи попадают в кредитную кабалу и что сделать, чтобы избежать ее
Как получить кредит если нет возможности подтвердить доход
Как понять, стоит ли брать кредит, или лучше накопить
Минфин подготовил проект закона о налоге на добавленный доход
